一年新增贷款超过1700亿元的“三所一利”战略格局正在向消费金融“龙头”转变。

2016年消费金融的快速增长使15,000多家不同类型的国内机构以1万亿美元的水平扩大了这一“大蛋糕”。随着《中国平安2016年年报》的披露,其互联网金融业务也出现在外界面前。记者了解到,平安浦汇金融业务集群(以下简称“平安普惠”)于2015年完成整合,去年表现出色。

根据平安集团2016年年报,平安普惠2016年新增贷款1729亿元,同比增长257.7%。

但是,自开业以来,累计借款人总数已达377万人,累计贷款金额达2720亿元。整体业务的信用损失率处于较低水平。

“平安普惠公司在2016年表现出色,实现了爆炸性增长。

全年新增近1000亿笔无担保贷款、500多亿笔有担保业务和250多亿件互联网产品。中国金融业的开放和创新速度远超预期。消费者金融在2016年迅速上升,预计在2017年将强劲发展。

“4月6日,平安普惠首席运营官秦芙荣在接受本报独家采访时表示。

值得注意的是,经过几年的精耕细作,平安的金鹿控股公司完成了普惠金融业务及其大量投资业务的重组,从而形成了其金鹿办事处、大量投资办事处、前交易所和普惠金融业务的“三办事处一效益”战略布局,涵盖财富管理、机构间交易和消费金融领域。

1700亿非终极目标记者了解到,目前中国有4262家银行金融机构,近9000家小额贷款公司,约2500个P2P平台,近20家特许消费金融公司,以及蚂蚁金融、京东等提供消费金融服务的互联网机构。

与特许机构相比,平安普惠的数据已成为第一梯队的领导者。

1700亿元不是“三利一惠”的最终目标。

秦芙蓉表示,中国消费金融业正以每年20%的速度增长。目前,银行个人贷款包括有担保、无担保和抵押贷款。2015年,个人贷款规模将达到28万亿元左右,包括小额贷款公司和P2P,达到1.4万亿元。

未来,如果整个市场继续按照以前的速度发展,保守估计,到2020年,市场规模将达到52万亿元,如果非银行贷款占20%,将达到1万亿元。

“平安普惠始终遵循客户导向,未来将继续以客户体验为最终目标。

平安普惠去年取得如此业绩的原因在于在实施互联网贷款、在线风控制模式、APP销售、自动贷款展期流程以及风控制团队和集合团队的建设和培训方面的努力。

早在2005年,平安普惠就率先探索个人消费贷款。未来,平安普惠将在平安3.0时代背景下,通过互联网创新技术,充分利用其综合优势,打造全球最值得信赖、最受客户青睐的贷款服务提供商。

”在采访中,秦芙蓉坦白承认。

值得注意的是,尽管平安普惠的新贷款将在2016年高速增长,但其线下商店的规模将同时实现“重大改革”。

从高峰期全国800多家综合商店到目前三中心模式下的400多家商店。

秦芙蓉还解释说,当平安普惠10多年前发放消费贷款时,由于缺乏所谓的金融技术,他利用传统的贷款经验来发展消费信贷。目前,他正通过技术手段逐步将原来的离线流程转移到在线。

秦芙蓉并没有回避受到外界广泛关注的消费信贷损失率。根据全球标准,信用损失率在容差区间约为8%-10%,8%是一个相对理想的情况。平安普惠的信用损失率处于低位,这也意味着平安普惠可以承受较大空。

“降低信用损失率并不难,但会限制我们的业务规模。

根据中国市场的实际情况,我们希望将这一指标控制在6%以内,国际标准中8%-10%的信用损失率是可以容忍的范围。然而,由于中国缺乏完整的信用记录,一旦信用损失率达到8%或10%,风险将迅速飙升。因此,平安普惠宁愿损失部分利润增长,也不愿将信贷损失率控制在6%左右,我们将寻求利润和风险之间的平衡。

”秦芙蓉说道。

拥有广阔消费金融前景的记者们也了解到,越来越多的竞争者和各种资本正以加速的速度进入中国。消费金融有两种主要形式。首先,蚂蚁小额贷款、京东金融柏华和小额银行小额贷款依赖于同一个系统,具有数据优势,有更多的风控制方法,形成闭环贷款业务。另一种业务是向外部客户发放个人贷款。平安普惠属于第二类。

对于来自互联网巨头的竞争,秦芙蓉在采访中表示,他并不担心。

这个市场正以每年20%以上的速度增长。在如此巨大的市场中,没有一家公司能做到。它可以容纳许多公司。

许多互联网巨头都处于闭环模式,而平安普惠一直采用开放模式。

秦芙蓉在采访中还指出,消费金融的发展不仅需要一个清晰的商业模式,还需要一个清晰的运营模式。

同时,风险控制是消费金融可持续发展的重点。

与银行相比,平安普惠在及时性和简单性、较低的准入门槛和较高的贷款可用性方面具有更多优势。

“国内消费金融市场前景广阔,充满机遇。与此同时,它仍然面临着信用下降、在线风力控制、获取客户成本增加、产品差异化程度低等挑战。即使在一些领域,如校园市场,仍然存在一些争议,这些争议将在2017年进行紧急探索。

消费者金融是从业者的蓝海,也是黑人中介和欺诈者的蓝海。

线上模式相对传统金融模式,会面临新型的欺诈手段,所以风险的压力远超传统模式。与传统金融模式相比,网络模式将面临新的欺诈手段,因此风险压力远远高于传统模式。

因此,有必要做好长期持续投资的准备,建立底层风控制系统,发挥大规模技术在信用评估中的优势。

”秦芙蓉说道。

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