智能投资,银行破坏者来了?

机器人投顾的时代来了,对银行来说,这究竟是对其高净值业务的杀招,还是帮助理财经理们更好地服务客户的智能手段呢?机器人来袭,逃跑还是拥抱?机器人投顾越来越频繁地使用无疑将改变财富管理行业,对许多人来说,这样的疑问理所当然:在一个人类智慧和社交互动至关重要的产业里,全凭数据输入就能产生科学分析的平台,如何能占据半壁江山,甚至“统治”整个产业链呢?尽管质疑声不断,但智能投顾的前景却反而更显光明,其根本原因或许在于,机器人的出现并不能彻底取代经验丰富的财富顾问的地位。机器人护理的时代已经到来。对银行来说,这是对其高净值业务的扼杀,还是帮助金融经理更好地服务客户的明智手段?机器人攻击、逃跑还是拥抱?越来越频繁地使用机器人无疑会改变财富管理行业。对许多人来说,这样的问题被认为是理所当然的:在一个人类智能和社会互动至关重要的行业中,科学分析的平台只能由数据输入产生。它怎么能占据该国产业链的一半,甚至“主导”整个产业链?尽管不断有人质疑,但智能投资的前景更光明。也许根本原因是机器人的出现不能完全取代有经验的财富顾问的位置。

一家知名研究咨询公司的高级分析师威廉·特劳特(William trout)对智能投资发表了评论:“10到20多年前,机器人投资只应用于研究机构的课题实验。真正进入高净值客户的金融服务零售领域是最近的事情,但在可预见的未来,机器人投资的前景是巨大的。

这种“可预见的前景”显然触手可及。

在美国,已经有200多个基于机器人智能的投资平台,这些投资平台的客户甚至延伸到了欧洲。

事实上,这种智能机器人投资的趋势不仅吸引了大量高净值客户,也吸引了传统的金融家。

仅去年一年,大型金融机构就收购了几个智能机器人投资平台,数据显示,这些金融机构大多为高净值客户服务。

对于保守的金融业来说,任何趋势都不会轻易发展,但当面对智能机器人投资时,这种保守主义变得“脆弱”。毕竟,根据花旗集团(Citigroup)去年最后一个季度报告中的预测,智能机器人投资将在未来10年管理超过5亿美元的财富,我相信这样一个“大蛋糕”会让所有金融机构蜂拥而至。

智力与人脑相比,合作胜于对抗和金融保守主义。被称为“互联网一代”的年轻顾客对机器人智能的接受度要高得多。

花旗集团(Citigroup)进行的一项调查显示,大多数富裕的第二代人都对智能投资表现出浓厚的兴趣,基于这种兴趣,机器人智能投资可能不会对传统银行家和金融机构构成更多威胁,而是有助于吸引客户。

几个月前,一家英国研究机构的报告显示,在接受调查的70名金融顾问中,40%对智能机器人投资表现出信心,以吸引新客户并提高投资效率。

特劳特表示,机器人智能护理基本上是在数据计算平台上自动运行的,但目前关于机器人智能护理的争论基本上是基于两个方面:如何将这种自动数据结果应用到前端风力控制,以及如何将这些看似冰冷的数据转化为投资建议。

因此,尽管智能机器人护理的未来相当光明,但它是否最终会成为主流仍将取决于它能否被专业财富管理机构和金融专家有效地用来与客户沟通。

Cerulli机构最近进行的一项调查很好地证明了这一点。

在去年年底发布的报告中,他们显示,与只使用智能机器人投资的金融机构相比,将智能投资与传统金融专家有效结合的服务客户满意度提高了15%。

对于在线金融交易平台,智能机器人投资可能只需要机构进一步改善在线对话和在线交流。

然而,对于大型和传统的财富管理机构来说,智能机器人的使用将使它们能够更及时地调整原有的资产配置方案,以便相互补充。

例如,虽然所有的机器人都使用算法来构建投资组合,但是不同的投资组合是完全不同的。即使输入相同的数据,考虑到不同的环境、客户偏好和不同的资产类别,智能投资也永远不会产生完全相同的结果。也就是说,将来当机器人的智能投资变得越来越流行时,它不是资产配置的唯一手段,而是财富管理中最有效的手段之一。

特劳特告诉记者,“机器人智能投资可以用于各种规模的财富管理,从普通人到数亿级的家庭办公室。”。“但是随着机器人智能投资平台的发展,越来越多的组织开始关注更加成熟和有影响力的大客户。因此,光发展机器人智能投资显然是不够的。最好同时关注人和机器,为高净值客户服务。

“当然,进一步发展和更好的客户体验至关重要。一些专家表示,机器人智能投资仍仅用于客户资产配置方案领域。虽然更复杂的投资组合已经被金融机构和学术界公开了很长一段时间,但在实际应用中还没有取得明显的效果。

“事实上,机器人智能投资目前只用于应税投资。对于较大的投资,如养老金系统的投资分配,机器人智能投资尚未涉及。当然,这在未来可能成为可能。

“智能机器人投资的商业价值在现阶段还没有完全显现出来。主要原因是真正关心和热衷于智能投资的“新一代”还没有真正控制财富。一旦这些家族的第二代和第三代充分参与资产配置和财富继承,智能机器人投资高效服务的优势将得到进一步发展。

“当然,前提必须是机器人智能投资系统能够提供越来越多的建设性投资意见,而不仅仅是简单的投资组合,”特劳特解释道。“他们应该能够为不同的客户提供更多量身定制的长期资产配置产品。据我所知,一些组织已经将这一发展列入议程。

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